如何挑選超越4%法則的績優股提早退休

我們常聽說4%法則是提早退休的黃金指標，只要每年提領不超過4%的退休金，就可以持續維持一樣的生活又不會花光資產。

今天我們探討4%法則怎麼用，以及如何挑選超越4%殖利率的股票快速累績被動收入，邁向提早退休的目標。

什麼是4%法則？

4%法則是一個計算安全提領率Safe Withdrawal Rate的方式，在開始退休生活後每年只要提領少於4%的總資產，就能長久享受退休金而不會花光資產。

用4%法則提領退休金可以用多久？

當William Bengen在90年代發現4%法則時，他使用了過去75年的股票市場獲利資料和各種退休狀況計算安全提領率，提出只要每年提領不超過4%的總資產，就可以不用擔心在有生之年花完退休金。

我們可以有信心4%法則可以讓我們能享受至少30年的退休生活。

用4%法則計算退休金的公式

既然我們希望每年的花費不超過4%的總資產，所以只要把每年預計的開銷乘以25，就是我們需要累積的退休金。

目標退休金 = 每年開銷 x 25

我們只要試算每年的開銷和退休金的目標，就了解除了要存錢累積資產外，也可以透過節儉的習慣加速我們的退休計畫。

每年開銷	目標退休金
$10萬	$250萬
$20萬	$500萬
$30萬	$750萬
$40萬	$1,000萬
$50萬	$1,250萬
$60萬	$1,500萬
$70萬	$1,750萬
$80萬	$2,000萬
$90萬	$2,250萬
$100萬	$2,500萬

使用4%法則的優點

使用4%法則規畫退休金有幾個優點：

• 法則讓我們可以快速建立存錢的目標，建立好的理財習慣。
• 這是透過長期時間驗證、值得信賴的法則。
• 只要有紀律的提領4%以下，就能維持退休生活的品質。

使用4%法則的缺點

使用4%法則規畫退休金有幾個風險也要注意：

• 如果發成劇烈的通膨，4%的提領率可能不夠用。
• 有些人可能覺得留下太多遺產表示錯過了更好的生活品質。
• 當發生了重大的疾病或其他突發的開支，退休金可能會不夠用。

如何挑選超越4%殖利率的股票

既然我們需要靠資產的4%退休，就要用殖利率排行分析器挑選超過4%殖利率的績優股長期投資，讓我們到老的時候可以靠穩定的配息生活。

所以我們可以挑選像股息國王和股息貴族的投資機會:

• 至少25年以上持續增加股息。
• 也要挑選超過4%的殖利率。
• 至少10%以上的Upside，讓我們有足夠的安全邊際不會碰到股價大幅下跌。

最後再用Dividend Yield排序，這樣就能拿到一個長期穩定配息超過4%的價值股清單。

股票	公司	收盤價	合理價	上漲潛力	殖利率	連續利息成長年份
WBA	Walgreens Boots Alliance Inc	$29.98	$37.78	26.02%	6.43%	48
WPC	W.P. Carey Inc	$66.45	$73.99	11.35%	6.43%	26
UGI	UGI Corp	$24.43	$31.59	29.31%	6.14%	36
FLIC	First of Long Island Corp	$13.85	$19.38	39.93%	6.06%	27
MMM	3M Co	$105.49	$118.67	12.49%	5.69%	65
AROW	Arrow Financial Corp	$20.44	$31.03	51.81%	5.28%	30
NNN	National Retail Properties Inc	$40.32	$45.81	13.62%	5.19%	34
O	Realty Income Corp	$59.22	$67.85	14.57%	5.18%	30
NWN	Northwest Natural Holding Co	$41.33	$47.05	13.84%	4.48%	67

我們看到WBA股票已經連續48年不斷增加股息，現在投資可預期6.43%的殖利率，另外還有26%的Upside，表示股價未來有機會增值，有高機率在我們退休的時候能持續擁有被動收入。

現在你知道4%法則的重要性，除了控制開支以外，還要用殖利率分析器找到穩定的配息收入。

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