four percent rule

如何挑選超越4%法則的績優股提早退休

我們常聽說4%法則是提早退休的黃金指標,只要每年提領不超過4%的退休金,就可以持續維持一樣的生活又不會花光資產。

今天我們探討4%法則怎麼用,以及如何挑選超越4%殖利率的股票快速累績被動收入,邁向提早退休的目標。

什麼是4%法則?

4%法則是一個計算安全提領率Safe Withdrawal Rate的方式,在開始退休生活後每年只要提領少於4%的總資產,就能長久享受退休金而不會花光資產。

用4%法則提領退休金可以用多久?

William Bengen在90年代發現4%法則時,他使用了過去75年的股票市場獲利資料和各種退休狀況計算安全提領率,提出只要每年提領不超過4%的總資產,就可以不用擔心在有生之年花完退休金。

我們可以有信心4%法則可以讓我們能享受至少30年的退休生活。

用4%法則計算退休金的公式

既然我們希望每年的花費不超過4%的總資產,所以只要把每年預計的開銷乘以25,就是我們需要累積的退休金。

目標退休金 = 每年開銷 x 25

我們只要試算每年的開銷和退休金的目標,就了解除了要存錢累積資產外,也可以透過節儉的習慣加速我們的退休計畫。

每年開銷目標退休金
$10萬$250萬
$20萬$500萬
$30萬$750萬
$40萬$1,000萬
$50萬$1,250萬
$60萬$1,500萬
$70萬$1,750萬
$80萬$2,000萬
$90萬$2,250萬
$100萬$2,500萬

使用4%法則的優點

使用4%法則規畫退休金有幾個優點:

  • 法則讓我們可以快速建立存錢的目標,建立好的理財習慣
  • 這是透過長期時間驗證、值得信賴的法則。
  • 只要有紀律的提領4%以下,就能維持退休生活的品質。

使用4%法則的缺點

使用4%法則規畫退休金有幾個風險也要注意:

  • 如果發成劇烈的通膨,4%的提領率可能不夠用。
  • 有些人可能覺得留下太多遺產表示錯過了更好的生活品質。
  • 當發生了重大的疾病或其他突發的開支,退休金可能會不夠用。
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如何挑選超越4%殖利率的股票

既然我們需要靠資產的4%退休,就要用殖利率排行分析器挑選超過4%殖利率的績優股長期投資,讓我們到老的時候可以靠穩定的配息生活。

所以我們可以挑選像股息國王股息貴族的投資機會:

  • 至少25年以上持續增加股息。
  • 也要挑選超過4%的殖利率。
  • 至少10%以上的Upside,讓我們有足夠的安全邊際不會碰到股價大幅下跌。
被低估股息貴族設定
快速找到被低估、高殖利率的股息貴族。

最後再用Dividend Yield排序,這樣就能拿到一個長期穩定配息超過4%的價值股清單

股票公司收盤價合理價上漲潛力殖利率連續利息成長年份
WBAWalgreens Boots Alliance Inc$29.98$37.7826.02%6.43%48
WPCW.P. Carey Inc$66.45$73.9911.35%6.43%26
UGIUGI Corp$24.43$31.5929.31%6.14%36
FLICFirst of Long Island Corp$13.85$19.3839.93%6.06%27
MMM3M Co$105.49$118.6712.49%5.69%65
AROWArrow Financial Corp$20.44$31.0351.81%5.28%30
NNNNational Retail Properties Inc$40.32$45.8113.62%5.19%34
ORealty Income Corp$59.22$67.8514.57%5.18%30
NWNNorthwest Natural Holding Co$41.33$47.0513.84%4.48%67

我們看到WBA股票已經連續48年不斷增加股息,現在投資可預期6.43%的殖利率,另外還有26%的Upside,表示股價未來有機會增值,有高機率在我們退休的時候能持續擁有被動收入。

現在你知道4%法則的重要性,除了控制開支以外,還要用殖利率分析器找到穩定的配息收入

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