如何挑选超越4%法则的绩优股提早退休

我们常听说4%法则是提早退休的黄金指标，只要每年提领不超过4%的退休金，就可以持续维持一样的生活又不会花光资产。

今天我们探讨4%法则怎么用，以及如何挑选超越4%殖利率的股票快速累绩被动收入，迈向提早退休的目标。

什么是4%法则？

4%法则是一个计算安全提领率Safe Withdrawal Rate的方式，在开始退休生活后每年只要提领少于4%的总资产，就能长久享受退休金而不会花光资产。

用4%法则提领退休金可以用多久？

当William Bengen在90年代发现4%法则时，他使用了过去75年的股票市场获利资料和各种退休状况计算安全提领率，提出只要每年提领不超过4%的总资产，就可以不用担心在有生之年花完退休金。

我们可以有信心4%法则可以让我们能享受至少30年的退休生活。

用4%法则计算退休金的公式

既然我们希望每年的花费不超过4%的总资产，所以只要把每年预计的开销乘以25，就是我们需要累积的退休金。

目标退休金 = 每年开销 x 25

我们只要试算每年的开销和退休金的目标，就了解除了要存钱累积资产外，也可以透过节俭的习惯加速我们的退休计画。

每年开销	目标退休金
$10万	$250万
$20万	$500万
$30万	$750万
$40万	$1,000万
$50万	$1,250万
$60万	$1,500万
$70万	$1,750万
$80万	$2,000万
$90万	$2,250万
$100万	$2,500万

使用4%法则的优点

使用4%法则规画退休金有几个优点：

• 法则让我们可以快速建立存钱的目标，建立好的理财习惯。
• 这是透过长期时间验证、值得信赖的法则。
• 只要有纪律的提领4%以下，就能维持退休生活的品质。

使用4%法则的缺点

使用4%法则规画退休金有几个风险也要注意：

• 如果发成剧烈的通膨，4%的提领率可能不够用。
• 有些人可能觉得留下太多遗产表示错过了更好的生活品质。
• 当发生了重大的疾病或其他突发的开支，退休金可能会不够用。

如何挑选超越4%殖利率的股票

既然我们需要靠资产的4%退休，就要用殖利率排行分析器挑选超过4%殖利率的绩优股长期投资，让我们到老的时候可以靠稳定的配息生活。

所以我们可以挑选像股息国王和股息贵族的投资机会:

• 至少25年以上持续增加股息。
• 也要挑选超过4%的殖利率。
• 至少10%以上的Upside，让我们有足够的安全边际不会碰到股价大幅下跌。

最后再用Dividend Yield排序，这样就能拿到一个长期稳定配息超过4%的价值股清单。

股票	公司	收盘价	合理价	上涨潜力	殖利率	连续利息成长年份
WBA	Walgreens Boots Alliance Inc	$29.98	$37.78	26.02%	6.43%	48
WPC	W.P. Carey Inc	$66.45	$73.99	11.35%	6.43%	26
UGI	UGI Corp	$24.43	$31.59	29.31%	6.14%	36
FLIC	First of Long Island Corp	$13.85	$19.38	39.93%	6.06%	27
MMM	3M Co	$105.49	$118.67	12.49%	5.69%	65
AROW	Arrow Financial Corp	$20.44	$31.03	51.81%	5.28%	30
NNN	National Retail Properties Inc	$40.32	$45.81	13.62%	5.19%	34
O	Realty Income Corp	$59.22	$67.85	14.57%	5.18%	30
NWN	Northwest Natural Holding Co	$41.33	$47.05	13.84%	4.48%	67

我们看到WBA股票已经连续48年不断增加股息，现在投资可预期6.43%的殖利率，另外还有26%的Upside，表示股价未来有机会增值，有高机率在我们退休的时候能持续拥有被动收入。

现在你知道4%法则的重要性，除了控制开支以外，还要用殖利率分析器找到稳定的配息收入。

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